Le marché de l’épargne retraite connaît une évolution majeure en ce début d’année 2025 avec l’annonce stratégique de Placement-direct.fr. Le courtier en ligne enrichit son contrat phare, le PER Placement-direct Retraite ISR, en y intégrant une solution immobilière de premier plan : la SCPI Mistral Sélection. Gérée par le prestigieux gestionnaire Swiss Life Asset Managers, cette SCPI sans frais d’entrée bouscule les codes avec une performance locative impressionnante. Cette alliance entre une enveloppe fiscale avantageuse et un support immobilier agile offre aux épargnants une opportunité unique de dynamiser leur préparation à la retraite tout en diversifiant leur patrimoine avec des actifs européens de qualité.
En bref : les points clés de cette nouvelle offre
- Accessibilité renforcée : Intégration de la SCPI Mistral Sélection au PER assuré par l’UMR.
- Performance de haut vol : Un Taux de Rentabilité Interne (TRI) affiché de 11,16 % sur 12 mois (avril 2024 – avril 2025).
- Structure de frais optimisée : 0 % de frais d’entrée et 0 % de frais sur les versements ou arbitrages au sein du contrat.
- Gestion responsable : Une approche alignée sur les critères ESG et labellisée ISR.
- Diversification : Rejoint Iroko Zen et Remake Live pour une allocation 100 % immobilier possible.
Une alliance stratégique pour booster votre épargne retraite
L’intégration de la SCPI Mistral Sélection au sein du Plan Épargne Retraite distribué par Placement-direct.fr ne doit rien au hasard. Dans un contexte économique où les épargnants recherchent à la fois du rendement et de la sécurité, associer un véhicule immobilier de nouvelle génération à la fiscalité douce du PER est un mouvement audacieux. Gilles Belloir, directeur général de Placement-direct.fr, souligne l’importance de saisir ces opportunités offertes par les fonds sans frais d’entrée, qui captent parfaitement la dynamique actuelle du marché.
Ce référencement permet de composer un portefeuille immobilier ultra-performant. En effet, Mistral Sélection vient s’ajouter à deux autres références du marché, Iroko Zen et Remake Live. Pour l’investisseur, c’est l’assurance de bénéficier d’une gestion d’actifs diversifiée sans multiplier les contrats. Vous pouvez consulter les détails de cette intégration sur la page dédiée au lancement de Mistral Sélection dans le PER.
| SCPI Eligible | Société de Gestion | TRI 2024/2025 | Stratégie |
|---|---|---|---|
| Iroko Zen | Iroko | 8,58 % | Diversifiée Sans frais d’entrée |
| Remake Live | Remake | 7,74 % | Néo-SCPI sociale et opportuniste |
| Mistral Sélection | Swiss Life AM | 11,16 % | Opportuniste Zone Euro |
L’avantage concurrentiel est immédiat : la totalité de votre capital travaille dès le premier jour grâce à l’absence de frais de souscription, une caractéristique partagée par les meilleures SCPI de nouvelle génération. Pour comprendre comment ces véhicules se positionnent face à la concurrence, il est utile d’analyser le comparatif des SCPI Iroko Zen et Remake qui constituent le socle de ce contrat.
Les avantages opérationnels du contrat sont tout aussi séduisants :
- Aucune contrainte de plafond : possibilité d’investir 100 % de l’encours en SCPI.
- Jouissance des parts immédiate, maximisant la distribution des revenus.
- Exonération d’IFI tant que le PER n’est pas rachetable (phase d’épargne).
La performance de Mistral Sélection : un moteur pour votre portefeuille
Si la SCPI Mistral Sélection attire autant les regards en 2025, c’est avant tout pour sa capacité à générer de la valeur. Avec un TRI de 11,16 % sur la période glissante d’avril 2024 à avril 2025, elle surperforme largement la moyenne du marché. Cette performance s’explique par une stratégie opportuniste rendue possible par sa jeunesse : n’ayant pas de stock d’immeubles anciens à gérer, elle achète des actifs décotés avec des rendements locatifs élevés. C’est l’essence même de l’investissement immobilier moderne.
Gérée par Swiss Life Asset Managers, un acteur institutionnel de poids, cette SCPI profite d’un accès privilégié aux meilleures transactions en zone euro. Contrairement aux fonds historiques parfois lourds à manœuvrer, Mistral Sélection fait preuve d’une agilité remarquable. Pour approfondir les spécificités de ce fonds, vous pouvez lire l’avis complet et le test de la SCPI Mistral Sélection qui décrypte sa mécanique de rendement.
| Caractéristique | Détail pour l’investisseur |
|---|---|
| Frais d’entrée | 0 % (100% du capital investi) |
| Zone géographique | Zone Euro (France, Espagne, Allemagne…) |
| Type d’actifs | Bureaux, Commerces, Logistique, Santé |
La stratégie d’investissement repose sur plusieurs piliers solides :
- L’acquisition d’actifs « Core » et « Core+ » offrant des baux longs.
- Une diversification géographique pour mutualiser le risque locatif.
- Une attention particulière aux normes environnementales pour garantir la liquidité future des biens.
Il est crucial de noter que cette performance n’est pas isolée. Elle s’inscrit dans une tendance de fond où les nouveaux véhicules captent la valeur créée par la correction des prix immobiliers. D’ailleurs, l’analyse du duel Paris Investor vs Mistral montre bien comment différentes stratégies peuvent coexister pour servir le rendement.
Un cadre fiscal et tarifaire imbattable pour 2025
Investir dans la pierre-papier via le PER Placement-direct Retraite ISR offre une double levier de rentabilité. D’une part, vous bénéficiez du potentiel de rendement de la SCPI, et d’autre part, vous profitez de l’efficacité fiscale du Plan Épargne Retraite. Les versements sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui génère une économie d’impôt proportionnelle à votre Tranche Marginale d’Imposition (TMI). Pour les foyers fortement imposés, c’est un accélérateur de patrimoine redoutable.
De plus, l’assureur UMR a conçu une structure de frais parmi les plus basses du marché. Avec seulement 0,50 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte, la performance brute des supports est très peu érodée. C’est un argument de poids relevé par de nombreux experts, comme le détaille la fiche technique sur France SCPI. L’absence de frais sur les versements et les arbitrages permet par ailleurs de réajuster votre allocation sans pénalité financière, une flexibilité rare.
| Type de Frais | PER Placement-direct Retraite ISR | Moyenne du marché |
|---|---|---|
| Frais sur versement | 0 % | 2 % à 5 % |
| Frais d’arbitrage | 0 % | 0.5 % à 1 % |
| Frais de gestion UC | 0,50 % | 0.70 % à 1 % |
L’aspect ISR (Investissement Socialement Responsable) n’est pas en reste. Matthieu Ragaigne de l’UMR insiste sur la dimension de société à mission de l’assureur. Cette orientation garantit que votre épargne finance des projets durables, respectant des critères environnementaux et sociaux stricts. C’est une dimension de plus en plus recherchée, comme en témoigne l’engouement pour les nouvelles SCPI avec cashback qui cherchent aussi à innover sur le plan commercial et éthique.
- Sélection rigoureuse des supports selon des critères extra-financiers.
- Alignement des intérêts entre l’assureur, le gestionnaire et l’épargnant.
- Transparence totale sur l’impact carbone du portefeuille.
Pourquoi agir maintenant ? Le timing parfait
L’année 2025 marque un tournant. Après une période d’ajustement, les valeurs immobilières se stabilisent et offrent des points d’entrée historiques. Les SCPI lancées récemment, comme Mistral Sélection, disposent de « cash » frais pour acheter au bas du cycle, garantissant mécaniquement des rendements locatifs supérieurs pour les années à venir. Attendre, c’est prendre le risque de voir ces opportunités se raréfier. Des plateformes spécialisées comme La Centrale des SCPI confirment cet appétit grandissant des investisseurs pour ces véhicules agiles.
La diversification reste le maître-mot. En combinant Mistral Sélection avec d’autres fonds, vous lissez les risques sectoriels. Il est pertinent de regarder comment se comportent d’autres secteurs via une diversification sectorielle en SCPI pour construire une allocation robuste. Le PER Placement-direct Retraite ISR permet justement cette architecture ouverte.
Pour ceux qui souhaitent approfondir les données financières et les bulletins trimestriels, les informations sont disponibles sur le site de Placement-direct.fr dédié à Mistral Sélection ou via des analyses tierces comme celle de Finyear.
| Opportunité 2025 | Pourquoi investir via ce PER ? |
|---|---|
| Prix immobiliers attractifs | Achat d’actifs à haut rendement locatif |
| Besoin de revenus complémentaires | Capitalisation des loyers dans une enveloppe fiscale avantageuse |
| Protection contre l’inflation | Indexation des loyers commerciaux |
Les étapes pour profiter de cette offre sont simples :
- Ouvrir ou alimenter votre contrat PER Placement-direct Retraite ISR.
- Sélectionner le support Mistral Sélection dans la liste des unités de compte.
- Définir le montant de votre versement (arbitrage ou versement volontaire).
- Valider l’opération en ligne sans frais additionnels.
Ne laissez pas votre épargne dormir. La combinaison de l’expertise de Swiss Life AM, accessible via leur portail officiel, et des frais réduits du PER est une invitation à l’action pour sécuriser votre avenir financier. Pour plus d’actualités sur ce sujet, vous pouvez également consulter cet article de Boursorama.
Quel est le montant minimum pour investir sur Mistral Sélection dans ce PER ?
L’investissement est accessible dès quelques centaines d’euros, selon les conditions générales du contrat Placement-direct Retraite ISR, permettant une démocratisation de l’immobilier haut de gamme.
Les loyers de la SCPI sont-ils fiscalisés ?
Tant que les loyers sont réinvestis au sein du PER, ils ne subissent pas la fiscalité des revenus fonciers. La fiscalité ne s’applique qu’au moment du retrait ou de la sortie en rente, souvent à un taux plus avantageux à la retraite.
Est-il possible de sortir du PER avant la retraite ?
Oui, mais uniquement dans des cas de déblocage anticipé prévus par la loi, comme l’acquisition de la résidence principale ou les accidents de la vie (décès du conjoint, invalidité, fin de droits au chômage).
Le rendement de 11,16 % est-il garanti ?
Non, comme pour tout placement immobilier, les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le capital et les rendements ne sont pas garantis et dépendent du marché immobilier.
Source: finyear.com
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